L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire et fortement recommandée pour le propriétaire. De nombreuses offres sont disponibles sur le marché et il peut être compliqué de choisir l’assurance habitation qui vous correspond. Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ? Pour quelles garanties ? On vous en dit plus pour vous aider à faire votre choix plus facilement.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère en 2021 ?
Qu'est-ce qu'une assurance habitation ?
L'assurance habitation couvre les logements (maisons, appartements, résidence secondaire ou non occupée, etc.) des particuliers. C'est une assurance qui comprend la couverture des locaux, de ce qu'ils contiennent mais également la responsabilité civile des habitants du logement. De ce fait, si un sinistre venait à arriver, l'assurance prendrait en charge le montant des dégâts, selon les garanties inscrites dans le contrat.
Il existe également des assurances habitation « aux risques spécifiés ». Cela inclut une couverture des biens énumérés face à des sinistres, eux aussi listés dans le contrat. Cela peut comprendre une assurance incendie qui couvre les biens contre les incendies ou autre événement assimilé. L'assurance responsabilité civique ne vous protégera que contre les dégâts que vous pourriez causer, de manière accidentelle, à autrui.
La majeure partie des assurances habitation sur le marché proposent des assurances MRH (multirisque habitation). Ainsi, elle protège de plusieurs sinistres spécifiques comme les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles et technologiques mais aussi les attentats, certains événements liés au climat (inondation, etc.) ou encore votre responsabilité civique tout comme celles des personnes qui vivent avec vous.
Est-ce obligatoire de souscrire ?
C'est votre statut qui déterminera si l'assurance habitation est obligatoire ou non.
Si vous êtes locataire, alors l'assurance est obligatoire. En effet, les propriétaires sont en droit de vous demander une attestation d'assurance avant de vous remettre les clés de votre logement. Si vous n'en avez pas, le propriétaire peut se permettre de résilier le bail, de plein droit, surtout si le contrat de location comprend une clause à ce propos. Il existe plusieurs exceptions, cependant :
- la location meublée
- la location saisonnière
- le logement de fonction
Mais, dans ce cas, si des dégâts sont occasionnés et sont du fait du locataire, il devra indemniser son propriétaire lui-même.
Si vous êtes propriétaire, ce n'est pas obligatoire (sauf si vous vivez en copropriété) mais pour autant, l'assurance habitation n'est pas à négliger. Il est, en effet, recommandé de souscrire à une assurance habitation car si jamais des dégâts causés par vous-même ou un tiers devaient se produire, alors sans assurance, ils seraient en totalité à votre charge.
Si vous êtes propriétaire et que vous louez votre bien, alors vous pouvez opter pour une responsabilité civile et choisir les garanties « recours des locataires » et « recours des voisins et des tiers ». Vous seriez ainsi couvert en cas de vice de construction ou de défaut d'entretien.
Comparatif des assurances habitation les moins chères
Si vous souhaitez faire des économies sur le tarif de votre assurance habitation, vous pouvez vous poser quelques questions et recourir à certaines astuces. Pour cela, définissez bien vos besoins au préalable. Les garanties du contrat ont un impact direct sur le tarif donc veillez à ne garder que les garanties dont vous aurez réellement besoin.
Il peut aussi être judicieux de combiner vos divers contrats d'assurance. Certaines compagnies proposent des tarifs et des rabais intéressants si vous faites cela.
Faire une estimation juste de votre capital immobilier est également important : plus il est important, plus la cotisation sera élevée.
Une grande majorité des assurances vous offrent des réductions de tarifs si vous faites sécuriser votre maison en installant un système d'alarme. Pensez-y !
Il existe plusieurs simulateurs et comparateurs d'assurance. Il peut être intéressant de les utiliser, même si vous êtes déjà couvert.
Les assurances habitations les moins chères
Si vous êtes locataire
| Assureur | Prix TTC | Garanties |
| YouAssur | 114,31 euros/an | Formule YouAssur
Garanties de base Responsabilité Civile Défense pénale et recours suite à un accident Incendie Événements climatiques Catastrophes naturelles et technologiques Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.) |
| Lovys | 146,27 euros/an | Formule Lovys
Garanties de base Responsabilité civile personnelle Dommages et incendie Dégâts des eaux Attentats et actes de terrorisme Responsabilité civile matérielle Défense pénale et recours en cas d'accident Catastrophes naturelles et technologiques |
| Leocare | 146,31 euros/an | Formule Eco
Garanties de base Responsabilité civile vie privée Responsabilité civile en tant qu'occupant Défense pénale et recours suite à un accident Incendie et risques annexes Attentats et actes de terrorisme Dégâts des eaux Séjour voyage Vol et vandalisme Bris de glace Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige) Catastrophes naturelles et technologiques Assistance |
| Carrefour Assurance | 170,43 euros/an | Formule Essentielle
Garanties de base Responsabilité civile vie privée Défense pénale et recours suite à accident Dégât des eaux Incendie et risques annexes Protection événements climatiques (tempête, grêle, etc.) Vol et vandalisme Catastrophes naturelles et technologiques Bris de glace Dommages électriques Attentats et actes de terrorisme Frais et pertes |
Il ne s'agit que d'une liste non exhaustive.
Si vous êtes propriétaire
| Assureur | Prix TTC | Garanties de la formule |
| Luko | 196,13 euros/an | Formule Esprit en paix
Garanties de base Bris de glace Dommages électriques Défense pénale et recours Événements climatiques Vol et actes de vandalisme Frais et pertes La formule permet : intervention d'un serrurier, hébergement d'urgence, vêtements et toilette de première nécessité, Docteur House (téléconsultation du foyer, etc). |
| Groupama | 217,06 euros/an
50 euros offerts |
Formule Confort
Garanties de base Vol, détérioration, bris de glace bâtiment Dommage appareillage électrique Autres frais et pertes annexes Assistance vie quotidienne, allô travaux, informations juridiques Tous risques immobiliers Contenu des congélateurs |
| A comme Assure | 346,20 euros/an | Formule complète
Garanties de base Vol Accidents électriques Bris de glace Vandalisme Remboursement à neuf Tous risques immo |
| Allianz | Prix sur devis
2 mois offerts |
Formule Allianz
Garanties de bas Vol et vandalisme Bris des glaces ou d'autres biens Assistance Dommages électriques Protection juridique Équipements spécifiques Assistance voyage |
Il ne s'agit là que de quelques exemples. Cela peut être différent si vous êtes un propriétaire non occupant. La formule 2 de Jelouebien.com, à 79 euros/an peut suffire car elle couvre les garanties de base et quelques dégâts matériels (électriques, vol, vandalisme, bris de glace ou encore événement climatique).
Mieux vaut utiliser des comparateurs qui sauront vous montrer quelle assurance est la moins chère et la meilleure formule pour votre situation.
